Un Club de Inversión es una asociación de personas físicas constituida como Comunidad de Bienes que reúnen un patrimonio para gestionarlo de manera conjunta y aprender a invertir en Bolsa. Importante tener en cuenta que el objetivo principal de un club de inversión no es ganar dinero sino aprender a invertir en los mercados financieros.

Uno de los requisitos que no se puede obviar es que el propio club no puede invertir en acciones o participaciones de fondos de inversión.

El club de inversión pueden tener un mínimo de 2 miembros y un máximo de 50 y cada socio no puede aportar más de 12.020 euros de forma individual.

Fiscalmente no hay novedades al respecto, las pérdidas y ganancias tributan de la misma manera que las inversiones individuales a efectos del I.R.P.F., las cuales se repartirán proporcionalmente en función de la participación que posea cada uno de los socios en el club.

¿Qué ventajas ofrece un club de inversión?

– En primer lugar tener comisiones más baratas de los brokers, aunque en muchos casos dependerá del volumen de operaciones realizadas en un plazo de tiempo determinado.

– Se tiene acceso y mayor facilidad a cursos de formación de manera gratuita.

– Se puede inscribir el club de inversión en la Bolsa, por ejemplo en la de Madrid y de esta manera recibir boletines e información sobre jornadas, cursos, seminarios y talleres relacionados con los mercados financieros.

– Aprender a invertir con ayuda y viviendo la experiencia del aprendizaje de una manera práctica, real y en común con otros socios.

– Se forman lazos y nexos con otras personas que no sólo se traducirán poco a poco en amistad, sino que también pueden surgir relaciones laborales o profesionales.

¿Cómo se constituye y se crea?

Hay que seguir varios pasos:

1º Encontrar personas que estén interesadas en unirse para aprender invirtiendo con dinero real en Bolsa y que tengan claro que el objetivo en sí mismo no es ganar dinero, sino aprender.

2º Crear la Comunidad de Bienes bajo la denominación específica de Club de Inversión. Gracias a la figura de Comunidad de Bienes no hay que aportar inicialmente capital y obtendremos el C.I.F que nos permitirá abrir cuenta en un banco. El acta de constitución debe incluir la denominación y el objeto del club y debe ser firmada por todos los socios. Otra ventaja es que no ha de ir en escritura pública.

3º Redactar los estatutos, donde ha de aparecer qué entidad será la intermediaria financiera que se encargará del depósito y administración de los valores donde se ha invertido. También han de incluir el domicilio social del club y un listado de los socios con la aportación de cada uno de ellos.

4º Registrarse como club de inversión en la Sociedad Rectora de la Bolsa.

5º Presentar en la Delegación de Hacienda los estatutos, el acta de constitución y los impresos 036 y 037. Con este paso tendremos ya el C.I.F.

6º Recordar que el club de inversión debe tener obligatoriamente asamblea (que se reúne mensualmente), presidente, tesorero y secretario.

* Asamblea: es el órgano más importante del club y está compuesta por todos los socios. En ella se decide en qué invertir y cómo., se aprueba las cuentas anuales y se reúne cada mes. Deben acudir dos terceras partes de los miembros, o la mitad si es en segunda convocatoria, para que sean válidas.

* Presidente: convoca y preside las reuniones de la Asamblea y ha de dar el ok a las órdenes de compra o venta.

* Tesorero: lleva la contabilidad y controla que los socios paguen.

* Secretario: firma las órdenes de compra o venta acordadas por la Asamblea y lleva el libro de Actas de las reuniones.

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