Vamos a ver qué son las carteras 25/25/25/25, qué ventajas tienen y las rentabilidades en los últimos 100 años. Un modelo de cartera fantástica para invertir de manera sólida, equilibrada y diversificada.
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Qué son las carteras 25/25/25/25
Uno de los pilares básicos e imprescindibles en el mundo de las inversiones en mercados financieros es sin lugar a dudas tener una correcta diversificación, tanto en activos, como en mercados y en geografía. De esta manera logramos no tener todos los huevos en una misma cesta y si un país, o un mercado se comporta mal, poder tener la oportunidad de aprovechar el buen comportamiento de otro país o mercado. Así de simple.
Para ello tenemos las carteras 60/40 que está formada por un 60% de acciones y por un 40% de bonos. Es por este motivo por el cual recibe también el nombre de carteras equilibradas.
Una cartera 25/25/25/25 está formada por la inversión en cuatro activos como son acciones, bonos, materias primas y efectivo, todo a parte iguales, es decir, el capital se divide en cuatro partes iguales y se destina cada una de ellas a uno de estos cuatro fines.
Qué ventajas tienen las carteras 25/25/25/25
Precisamente el tema de la diversificación entra de lleno en este tipo de carteras, ya que hemos visto que distribuye en partes igual el capital que destinamos a invertir, haciéndolo en cuatro tipo de mercados muy diferentes:
- 25% en acciones: generalmente se opta por acciones de Estados Unidos o bien por acciones de Europa.
- 25% en bonos del Estado: se recomiendan que sean bonos del Estado y no bonos de compañías (bonos corporativos).
- 25% en materias primas: que sean líquidas e importantes.
- 25% en efectivo: generalmente en depósitos bancarios cuyo plazo temporal no sea elevado, así como en cuenta bancarias remuneradas.
De esta manera, estamos consiguiendo que el peso de la cartera no sea excesivo en lo que se refiere a Bolsa (renta variable). Cuando las cosas vayan mal en Bolsa, los bonos y el efectivo saldrán al rescate y compensarán las caídas, reduciendo las pérdidas.
La historia, si algo nos ha enseñado a lo largo del tiempo, es que cuando las cosas van mal y las Bolsas caen por las razones que sean (crisis económicas y recesiones), este tipo de carteras tiende generalmente a comportarse mejor, sabe capear el temporal y además se recupera de las pérdidas incluso 15-16 meses antes que una cartera que invierta 100% en renta variable.
Los números no engañan. Si cogemos un periodo bastante amplio de la historia, por ejemplo los últimos 100 años, tenemos que las las carteras 60/40 logran una rentabilidad media anual en torno al +9,1% y las carteras 25/25/25/25 un +7,2%, por lo que se trata de dos modelos de cartera fantásticas en cuanto a diversificación y poder tener bien distribuido nuestro capital para que esa solidez y equilibrio logre aminorar las pérdidas potenciales que se sufra cuando vengan los problemas y que se recuperen antes.
Espero que te haya resultado de utilidad conocer este tipo de cartera. Nada asegura evitar siempre las pérdidas, pero al menos las probabilidades son menores.